القروض الدوارة
جاري مدين
القرض التجاري
خطابات الضمان
الاعتمادات المستندية
بوالص التحصيل
الكمبيالات المخصومة
القروض الدوارة
جاري مدين
القرض التجاري
خطابات الضمان
الاعتمادات المستندية
بوالص التحصيل
الكمبيالات المخصومة
يسمح هذا النوع من القروض للعملاء بتنفيذ عدة عمليات ضمن السقف؛ بحيث تناسب شروط التسديد لكل عملية مع دوران الأصل الممول. علماً بانه تتم إتاحة إعادة استغلال المبالغ المسددة ضمن السقف لغاية انتهاء مدة الاتفاقية. يمكن تجديد القرض من خلال اتفاقية خطية جديدة بين المقترض والبنك، وهذه الخدمة تُمكن الشركات من إدارة احتياجاتها النقدية وتأمين السيولة.
مزايا المنتج:
الجاري مدين هو شكل من أشكال التسهيلات الائتمانية، يهدف إلى تمويل المتطلبات المالية اليومية الناتجة عن النشاط التجاري الطبيعي، فهو اقتراض قصير الأمد وليس الهدف منه تمويل متطلبات الاقتراض طويل الأمد التي توفّرها قنوات ائتمان عديدة أخرى. ويتم التسديد بدون إشعار وذلك من خلال عمليات الإيداع التي تتم في حساب الجاري مدين من خلال النشاط التجاري للعميل. ويمكن إعادة سحب الرصيد المسدد دون الحاجة إلى تقديم طلب آخر إلى البنك. وفي جميع الأحوال، يحتفظ البنك بحق تجميد السقف و/أو طلب السداد، ويعتبر هذا النوع من التمويل شائعاً بين العملاء ذوي الاحتياجات المالية المتكررة، حيث يُمكّنهم من تأمين سيولة إضافية وإدارة الفجوات في التدفق النقدي في حال ظهورها.
مزايا المنتج:
هو قرض متجدد قصير الأمد، يستخدم لتمويل احتياجات رأس المال العامل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. حيث يساعد المنشأة على تلبية متطلبات أعمالها، ويتم منحه لمرة واحدة. الغاية منه توسيع أعمال الشركة أو تمويل الأصول الثابتة. ويتم تسديده بموجب أقساط شهرية او ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية حسب الاتفاق وينتهي القرض عند تسديده بالكامل.
مزايا المنتج:
يقدّم كابيتال بنك خطابات الضمان المخصصة لمجموعة واسعة من الالتزامات مثل ضمان دفع السلع والخدمات، وضمان إعادة مبلغ الدفعة المقدمة، ولضمان الدخول في عطاء وكفالات حسن التنفيذ وكفالات الرسوم الجمركية وغيرها، حيث يسدّد البنك مبلغاً حده الأقصى مبلغ الكفالة للمستفيد تبعا لمطالبته الأصولية، في حال عدم وفاء العميل بالتزاماته خلال فترة زمنية محددة – حتّى تاريخ انتهاء الكفالة.
يقدّم كابيتال بنك تسهيلات غير مباشرة على شكل اعتمادات مستندية لغاية تسهيل التجارة الدولية أو المحلية، وهي من أكثر الطرق انتشاراً بين البنوك لإتمام الصفقات التجارية الدولية. ويضمن الاعتماد تسديد ثمن البضاعة أو الخدمات بالكامل، شريطة أن يكون تقديم المستندات مستوفياً. ويضمن الاعتماد المستندي إتمام التعاملات وفقاً للأصول والأعراف الدولية الموحدة للاعتمادات المستندية الصادرة عن غرفة التجارة الدولية.
ويقدّم كابيتال بنك أنواعاً متعددة من الاعتمادات المستندية وهي: اعتمادات الضمان المستندي الجهوزي، الاعتمادات التحويلية، الاعتمادات المقابلة، اعتمادات الخدمات بالإضافة الى الاعتمادات المرتبطة بشتى أنواع الشحن.
إن الاعتمادات هي أية ترتيبات، كيفما سميت أو وصفت، تكون غير قابلة للنقض وتؤسس بذلك تعهداً باتاً للبنك المصدر بأداء التقديم المستوفي وتحقق الاعتمادات، فضلاً عن كونها إحدى وسائل الدفع في تسديد أثمان السلع و/أو الخدمات في التجارة الدولية أو المحلية، وتوفّر درجة عالية من الضمان والأمان بين الاطراف المتعاقدة، حيث يتعهد البنك المصدر بناء على طلب العميل، بدفع قيمة المطالبة إذا كان التقديم مستوفياً. وتتنوع هذه الاعتمادات حسب طريقة سدادها إما بالاطلاع أو مؤجلة اجلة الدفع أو الدفع المختلط. ويكون الاعتماد غير قابل للنقض، وهو ملزم لا رجوع فيه، ويتم اختصار الاعتماد المستندي (Letter of Credit) إلى LC أو L/C.
تعتبر بوالص التحصيل إحدى وسائل الدفع في تسديد أثمان السلع و/أو الخدمات في التجارة الدولية أو المحلية ،حيث ترسل المستندات العائدة لتلك البضاعة أو الخدمة مباشرة إلى أحد البنوك العاملة في بلد إقامة المستورد من أجل تسليمها للمستورد حيث يستطيع البنك من خلال بوالص التحصيل التعامل مع المستندات المالية و/أو التجارية وفقاً للتعليمات المستلمة وذلك في سبيل الحصول على دفعة و/أو قبول أو تسليم المستندات مقابل دفعة و/أو قبول أو تسليم المستندات بموجب بنود وشروط أخرى.
سقف لخصم الكمبيالات التجارية (الشيكات) المظهرة والناتجة عن عمليات تجارية حقيقية حيث يقوم البنك بدفع قيمة الكمبيالات للمستفيد النهائي (الخاصم) قبل تاريخ استحقاقها مقابل تنازله عن قيمة هذه الكمبيالات ، بعد تظهيرها للبنك تظهيراً ناقلاً للملكية. ويجب أن تكون الكمبيالات تجارية (الشيكات) حقيقية موزعة الاستحقاق والمدينين، وبنسبة تركز معينة ولمدة معينة وهذا السقف يتم مراجعته سنوياً، ويتم استيفاء الفوائد والعمولات مقدماً عند كل عملية خصم، ويتم تسديده بموجب أقساط حسب الاتفاق الذي يتم بين العميل والبنك، وحسب تواريخ استحقاق الكمبيالات المخصومة.
